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重庆公积金贷款指南

    重庆公积金在我们身边起到的作用越来越大,而当公积金金额到达一定程度,只要缴纳人具备对应的条件,便可以通过重庆公积金贷款进行购房、还贷等事宜。

贷款条件

一、贷款条件

住房公积金贷款对象为申请贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金(含异地缴存的非“三无”人员),在我市城镇购买自有住房,具有完全民事行为能力的个人。

二、具体条件

(一)一手房按揭贷款

缴存人申请公积金贷款,应同时具备以下条件:

1.单位在职缴存人个人住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态、申请公积金贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金,灵活就业缴存人已履行《重庆市灵活就业人员住房公积金缴存使用协议》约定的义务;

2.具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,具备按期偿还公积金贷款本息的能力和意愿;

3.征信情况良好,符合市住房公积金中心征信要求。如借款申请人及配偶任一方贷款或贷记卡近两年内存在连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上,到期一次性还本付息的贷款拖欠本金或利息90天(含)以上,贷款或贷记卡当前状态为逾期的,在住房公积金提取、贷款、贷后还款过程中存在失信行为,以及其他途径证实存在严重失信行为的,不予通过贷款审批;

4.有在本市城镇购买自有住房的真实交易行为,具备合法有效的购房合同;

5.同意用所购住房作为贷款抵押担保;

6.家庭购买首套住房,具有不低于所购房屋价格20%以上的自筹购房资金;家庭购买第二套住房,具有不低于所购房屋价格40%以上的自筹购房资金。

7.借款申请人夫妻双方无未结清的公积金贷款余额;

8.市住房公积金中心规定的其他条件。

(二)二手房按揭贷款

缴存人申请公积金贷款,应同时具备以下条件:

1.单位在职缴存人个人住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态、申请公积金贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金,灵活就业缴存人已履行《重庆市灵活就业人员住房公积金缴存使用协议》约定的义务;

2.具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,具备按期偿还公积金贷款本息的能力和意愿;

3.征信情况良好,符合市住房公积金中心征信要求。如借款申请人及配偶任一方贷款或贷记卡近两年内存在连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上,到期一次性还本付息的贷款拖欠本金或利息90天(含)以上,贷款或贷记卡当前状态为逾期、止付、冻结、呆账等,在住房公积金提取、贷款、贷后还款过程中存在失信行为,以及其他途径证实存在严重失信行为的,不予通过贷款审批;

4.有在本市城镇购买自有二手住房的真实交易行为,有合法有效的房屋买卖合同或协议;

5.所购房屋已取得《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》),可在不动产登记机构进行自由交易;

6.已为该套房屋办理房屋价值评估手续;

7.同意用所购住房作为贷款抵押担保;

8.家庭购买首套住房,具有不低于所购房屋价格20%以上的自筹购房资金;家庭购买第二套住房,具有不低于所购房屋价格40%以上的自筹购房资金。

9.借款申请人夫妻双方无未结清的公积金贷款余额;

10.市住房公积金中心规定的其他条件。

(三)一手房置换抵押贷款(商转公)

缴存人申请公积金贷款,应同时具备以下条件:

1.单位在职缴存人个人住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态、申请公积金贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金;

2.具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,具备按期偿还公积金贷款本息的能力和意愿;

3.征信情况良好,符合市住房公积金中心征信要求。如借款申请人及配偶任一方贷款或贷记卡近两年内存在连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上,到期一次性还本付息的贷款拖欠本金或利息90天(含)以上,贷款或贷记卡当前状态为逾期、止付、冻结、呆账等,在住房公积金提取、贷款、贷后还款过程中存在失信行为,以及其他途径证实存在严重失信行为的,不予通过贷款审批;

4.有在本市城镇购买一手自有住房的真实交易行为,已办理手续完备的商业性个人住房贷款,处于正常还款中;

5.所购房屋已办理《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》);

6.有合法有效的《重庆市商品房买卖合同》、商业性个人住房贷款《借款合同》、抵押登记手续;

7.同意用所购住房作为贷款抵押担保;

8.借款申请人夫妻双方无未结清的公积金贷款余额;

9.市住房公积金中心规定的其他条件。

(四)二手房置换抵押贷款(商转公)

缴存人申请公积金贷款,应同时具备以下条件:

1.单位在职缴存人个人住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态、申请公积金贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金;

2.具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,具备按期偿还公积金贷款本息的能力和意愿;

3.征信情况良好,符合市住房公积金中心征信要求。如借款申请人及配偶任一方贷款或贷记卡近两年内存在连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上,到期一次性还本付息的贷款拖欠本金或利息90天(含)以上,贷款或贷记卡当前状态为逾期、止付、冻结、呆账等,在住房公积金提取、贷款、贷后还款过程中存在失信行为,以及其他途径证实存在严重失信行为的,不予通过贷款审批;

4.有在本市城镇购买自有二手住房的真实交易行为,已办理手续完备的商业性个人住房贷款,处于正常还款中;

5.所购房屋已办理《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》);

6.有合法有效的房屋买卖合同或协议、商业性个人住房贷款《借款合同》、抵押登记手续;

7.已经为该套房屋办理房屋价值评估手续;

8.并同意用所购住房作为贷款抵押担保;

9.借款申请人夫妻双方无未结清的公积金贷款余额;

10.市住房公积金中心规定的其他条件。

贷款流程

一手房按揭贷款:

1、借款申请人备齐材料;

2、由开发单位代为提出申请;

3、审核时限:10个工作日;

4、审核通过的签订借款合同;

5、在登记机关办理抵押手续(所需时间以登记机关公布为准);

6、抵押手续办妥,资料交回贷款受理网点进行放款审核;

7、放款时限:5个工作日;

8、银行发放贷款;

9、领取借据。

二手房按揭贷款:

1、借款申请人备齐要件材料;

2、在评估机构办理房屋评估;

3、在公积金贷款受理网点提出申请;

4、审核时间:10个工作日;

5、审核通过的签订借款合同;

6、在登记机关办理过户手续(所需时间以登记机关公布为准);

7、在登记机关办理抵押手续(所需时间以登记机关公布为准);

8、抵押手续办妥,资料交回贷款受理网点进行放款审核;

9、放款时限:5个工作日;

10、银行发放贷款;

11、领取借据。

商转公

一手房置换抵押贷款:

1、借款申请人备齐要件材料;

2、在公积金贷款受理网点提出申请;

3、审核时限:10个工作日;

4、审核通过的签订借款合同;

5、还清原贷款,办理解押手续(所需时间以登记机关公布为准);

6、在登记机关办理抵押手续(所需时间以登记机关公布为准);

7、抵押手续办妥,资料交回贷款受理网点进行放款审核;

8、放款时限:5个工作日;

9、银行发放贷款;

10、领取借据。

二手房置换抵押贷款:

1、借款申请人备齐要件材料;

2、在评估机构办理房屋评估;

3、在公积金贷款受理网点提出申请;

4、审核时限:10个工作日;

5、审核通过的签订借款合同;

6、还清原贷款,办理解押手续(所需时间以登记机关公布为准);

7、在登记机关办理抵押手续(所需时间以登记机关公布为准);

8、抵押手续办妥,资料交回贷款受理网点进行放款审核;

9、放款时限:5个工作日;

10、银行发放贷款;

11、领取借据。

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重庆公积金贷款网点汇总

贷款材料

(一)一手房按揭贷款

1.借款申请人及配偶、产权共有人及配偶的有效身份证件及户口簿;

2.借款申请人及产权共有人的婚姻状况证明,包括结婚证、离婚证、离婚协议书(已备案)、离婚判决书、单身声明等;

3.借款申请人及配偶的收入证明(加盖单位公章或人事部门章,月收入金额超过1万元的需提供近6个月银行流水),借款申请人及配偶同意根据本人当前住房公积金缴存基数作为收入依据的,可不另行提供收入证明;

4.合法有效的《重庆市商品房买卖合同》;

5.已缴纳符合要求自筹资金的首付款凭据(售房单位出具的发票或收据);

6.借款人还款账户(贷款承办银行一类账户);

7.在异地缴存住房公积金的,提供缴存地公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

8.市住房公积金中心要求的其他资料。

(二)二手房按揭贷款

1.借款申请人及配偶、产权共有人及配偶的有效身份证件;

2.借款申请人及产权共有人的婚姻状况证明,包括结婚证、离婚证、离婚协议书(已备案)、离婚判决书、单身声明等;

3.借款申请人及配偶的收入证明(单位在职缴存人加盖单位公章或人事部门章,灵活就业缴存人自行书面承诺,月收入金额超过1万元的需提供近6个月银行流水),单位在职缴存人及配偶同意根据本人当前住房公积金缴存基数作为收入依据的,可不另行提供收入证明;

4.所购二手房原《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》);

5.借款申请人与售房人签订的房屋买卖合同或协议;

6.已缴纳符合要求自筹资金的首付款凭据(首付资金在5万元及以内提供卖方出具的收据,5万元以上提供买卖双方银行转帐凭据);

7.售房人收款账户(售房人本人名下银行账户);

8.借款人还款账户(贷款承办银行一类账户);

9.在异地缴存住房公积金的,提供缴存地公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

10.市公积金中心要求的其他资料。

(三)一手房置换抵押贷款(商转公)

1.借款申请人及配偶、产权共有人及配偶的有效身份证件及户口簿;

2.借款申请人及产权共有人的婚姻状况证明,包括结婚证、离婚证、离婚协议书(已备案)、离婚判决书、单身声明等;

3.借款申请人及配偶的收入证明(加盖单位公章或人事部门章,月收入金额超过1万元的需提供近6个月银行流水),单位在职缴存人及配偶同意根据本人当前住房公积金缴存基数作为收入依据的,可不另行提供收入证明;

4.合法有效的《重庆市商品房买卖合同》、商业性个人住房贷款《借款合同》、抵押登记手续;

5.原商业性个人住房贷款(不含公积金组合贷款)最近不低于3个月以上的贷款还款明细,应注明当前剩余贷款本金余额;

6.《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》);

7.所购房屋契税缴税证明或全款发票;

8.借款人还款账户(贷款承办银行一类账户);

9.在异地缴存住房公积金的,提供缴存地公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

10.市住房公积金中心要求的其他资料。

(四)二手房置换抵押贷款(商转公)

1.借款申请人及配偶、产权共有人及配偶的有效身份证件;

2.借款申请人及产权共有人的婚姻状况证明,包括结婚证、离婚证、离婚协议书(已备案)、离婚判决书、单身声明等;

3.借款申请人及配偶的收入证明(加盖单位公章或人事部门章,月收入金额超过1万元的需提供近6个月银行流水),单位在职缴存人及配偶同意根据本人当前住房公积金缴存基数作为收入依据的,可不另行提供收入证明;

4.合法有效的房屋买卖合同或协议、原商业性个人住房贷款《借款合同》、抵押登记等;

5.原商业性个人住房贷款(不含公积金组合贷款)最近不低于3个月以上的贷款还款明细,应注明当前剩余贷款本金余额;

6.《不动产权证书》(《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》);

7.借款人还款账户(贷款承办银行一类账户);

8.在异地缴存住房公积金的,提供缴存地公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

9.市住房公积金中心要求的其他资料。

重庆一手、二手房置换抵押公积金贷款材料

重庆一手房公积金贷款材料

重庆二手房公积金贷款材料

贷款额度

重庆公积金贷款额度与期限

1、可贷额度

住房公积金个人住房贷款个人最高限额40万元,个人可贷额度为住房公积金账户余额的25倍;

夫妻参贷的,缴存职工及其配偶的可贷额度为个人可贷额度相加计算,且单笔住房公积金个人住房贷款总额不得超过个人最高限额的2倍。

2、贷款成数

缴存职工家庭购买首套住房的,住房公积金个人住房贷款最高贷款成数为所购房屋价值的80%;

缴存职工家庭购买第二套住房的,住房公积金个人住房贷款最高贷款成数为所购房屋价值的60%。

3、其他额度规定

(1)缴存职工家庭购买首套二手住房,最高可贷成数为所购二手住房评估价值和不动产登记机构备案的成交金额二者中较低者值的80%;缴存职工家庭购买第二套二手住房,最高可贷成数为所购二手住房评估价值和不动产登记机构备案的成交金额二者中较低值的60%;一手房置换贷款额度不超过申请时原贷款剩余本金余额;二手房置换贷款应同时符合一手房置换贷款和二手房按揭贷款的可贷额度规定。

(2)缴存职工家庭月负债不超过家庭月收入的50%。

实际可贷款额度还需在贷款审核办理过程中根据借款人的信用、购房单价等综合因素确定。

4、贷款期限

住房公积金个人住房贷款最长期限为30年,且贷款到期日不超过借款人法定退休时间后5年。

5、重庆公积金贷款利率

注意:住房公积金个人住房贷款利率按中国人民银行规定执行,并随中国人民银行利率调整而调整。

缴存职工家庭购买首套住房的,5年以下(含)贷款年利率为2.75%,五年以上贷款年利率为3.25%;

缴存职工家庭购买第二套住房的,贷款利率不低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

重庆公积金贷款月还款额计算及明细

贷款还款

重庆公积金贷款还款正常方式及规定

(一) 公积金贷款采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还;贷款期限一年(含)以内的,采用一次性还款法偿还,利随本清。

(二)借款人应从发放贷款后次月起,在约定还款日前一日将当期还款资金足额存入还款账户。

(三) 借款人可通过承办银行、分中心、微信公众号、手机APP、个人网厅、渝快办等渠道申请部分或全部提前还款。

(四)贷款清偿完毕,借款人应联系承办银行网点办理解押手续。

重庆公积金贷款提前还款手续

在结清贷款后,拨打原贷款经办银行网点咨询电话预约领取解押手续和权证等相关事宜,领取解押手续和权证时请携带本人有效身份证明原件。

提前部分或全部偿还贷款,应至少提前十五日通知承办银行(或住房公积金管理机构),并须征得承办银行(住房公积金管理机构)同意。

部分提前偿还贷款的,借款人应按调整后的还款计划偿还还款。

 

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    公积金贷款个人最高限额不超过40万元,配偶参贷后不超过个人最高限额的1.5倍(60万元)。

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